了解自己的征信记录至关重要，它详尽记录了个人过去的信用行为，这些行为直接关系到个人未来的经济活动，并在个人信用报告中体现，即我们通常所说的“信用历史”。

在征信体系建立之前，申请贷款需要向银行提交大量证明材料，如工作单位证明、收入证明等；银行信贷员还需电话核实或实地考察。经过两周甚至更长时间，银行才会告知是否批准贷款。这样的流程既繁琐又耗时。

详尽指南：贷款买房前如何全面查询个人征信记录

征信体系的引入简化了银行评估信用状况的过程：银行将各自收集的信用信息汇总至专业机构，由该机构建立信用档案（即个人信用报告），供各银行参考。

以下是查询个人征信记录的两种方式：

1. 前往当地人民银行分支机构或征信分中心查询

所需材料包括：有效身份证原件、身份证复印件、《个人信息报告本人查询申请表》（现场填写或自行准备）。

2. 通过互联网查询

查询网址：直接登录或注册、完成身份验证、提交查询申请，次日照例获取结果。

需要注意的是，查询征信并非免费服务。个人每年前两次查询信用报告免费，第三次及以上每次需支付服务费25元。

以下六种情况可能导致不良信用记录：

1. “睡眠信用卡”即使未激活也可能产生年费，未缴纳将留下负面信用记录；

2. 信用卡透支消费或按揭贷款未按时还款；

3. 贷款利率上调后，仍按原金额支付月供或分期，导致欠息逾期；

4. 为第三方提供担保，第三方未按时偿还贷款；

5. 手机号停用未办理相关手续，因欠月租费产生逾期记录；

6. 身份证或身份证复印件被他人冒用，产生信用卡欠费记录。

逾期还款和信用卡透支后未按最低还款额还款是造成信用污点的常见原因。

所有不良信息仅保存5年

不良信用记录并非“终身跟随”。目前，任何不良信用记录在央行系统中保存期限为5年，5年后系统自动清除。

这个“5年”是从不良信用记录产生到事件终止后开始计算的。例如，市民若有一笔逾期还款记录，必须还清欠款后才开始计算保存期限。

举例来说，如果客户应在3月还款，但直到5月才还清，那么需等到5年后的5月才能删除这一记录。

若发现信用报告有遗漏或错误，可通过以下两种方式申请异议处理：

1. 向商业银行提出异议

直接向业务银行提交异议申请。

2. 向征信中心申请异议

向征信中心提交异议申请。